无论您是打开业务的大门，还是在事物摇摆的20年内，您都可能正在考虑贷款。一个选择是如果您有小企业，则通过小型企业管理（SBA）贷款。但是，什么是SBA贷款？而且，如何完成SBA贷款申请？让我们看看它是什么以及如何申请SBA贷款。

什么是SBA贷款？

在我们进入有关申请SBA贷款的麻烦之前，让我们简要回顾一下SBA贷款的意义。SBA贷款是可以收到的一种贷款业务，由SBA部分保证和支持。

SBA不支付小型企业贷款。取而代之的是，SBA与贷款代理商合作，以通过合作伙伴为贷款提供严格的贷款指南。贷款合作伙伴包括传统贷方，社区贷方和微贷机构。

In general, you can use SBA loans for most business purposes, and you can apply for高达500万美元。Some lenders set limits on what you can use funds for, so check with the specific lender before applying.

如何申请SBA贷款

因此，您决定继续申请企业贷款。如果您按照SBA标准是一家小型企业，则可以通过SBA申请贷款。

申请SBA贷款可能是一个漫长的过程。一些贷款从头到尾需要几个月。那么，申请SBA贷款的步骤是什么？

步骤1：确定您的资格

在您可以通过SBA申请贷款之前，请确保您有资格。即使您没有通过其他贷方获得贷款资格，您仍然有资格获得SBA贷款。SBA贷款资格的一般要求包括：

• Having good personal credit (all majority owners)
• 是一家基于美国的业务，是营利的
• Belonging to an eligible industry
• 营业至少两年
• 没有政府贷款的违约或违法行为
• Being a small business through SBA standards

业主还必须拥有合理的企业权益。而且，所有者必须提供证明他们已经尝试并未能从其他贷方那里获得资金。你怎么知道你的业务是小本生意by SBA standards? Well, it can vary by industry. However, the SBA generally classifies a small business as one that is:

• Between or below 50 and 1,500 employees
• 每年收入之间或低于100万美元和4150万美元

要被SBA视为小型企业，您的业务也必须：

• 成为任何业务结构的营利性（例如S Corp或LLC）
• 拥有独立所有权和运营（没有母公司）
• Be physically located and operate in the USA or its territories
• 不在全国范围内占主导地位（即拥有大部分市场份额）

一些SBA计划具有资格或放弃某些要求的其他要求。例如，SBA启动贷款计划不需要两年的业务或信用评分。

步骤2：找到程序

一旦您知道自己有资格获得SBA贷款，请考虑为什么需要贷款。是要购买房地产吗？您的业​​务是否在受自然灾害影响的地区（例如飓风）运营？您是否需要COVID-19的贷款？所有这些原因有不同的SBA贷款选择。

Some of the most common SBA loans include:

• SBA 7（a）：涵盖各种贷款。通常，这些贷款最高可达500万美元，任何合格的企业主几乎可以用于任何合法目的。
• SBA CAPLines:属于SBA 7（a）计划，但是标准使用信用额度。Capline贷款的上限为500万美元。
• SBA 504:可以帮助企业扩展并购买固定资产，例如设备或房地产。SBA要求首付10％至20％。申请人通过认证的开发公司而不是贷方申请。
• 导出程序：用于获得业务贷款的小型出口业务的贷款。有三个计划：SBA出口快车，出口营运资金和国际贸易。
• 退伍军人优势保证贷款：帮助退伍军人获得他们开始，成长或取得成功所需的资金。该业务必须拥有资格资格。一个资深企业最多可以申请500万美元的贷款援助。
• 经济伤害灾害贷款（EIDL）：特定于灾难（例如飓风，冠状病毒等）。EIDL贷款可以帮助因灾难而损坏或面临财务困难的企业。SBA灾难贷款可达高达200万美元，利率较低。使用SBA网站查找SBA灾难贷款申请。
• 薪水保护计划（PPP）：这PPP loan helps small businesses, independent contractors, sole proprietors, nonprofit organizations, etc. impacted by COVID-19 by providing forgivable loans for payroll and qualifying non-payroll costs.

仔细考虑为什么在选择贷款计划时需要商业贷款。

步骤3：选择贷方

因为SBA不直接提供贷款，所以您需要find a lender。SBA提供指南，但贷方可以确定信用评分要求和贷款资格。

在寻找申请SBA贷款的地方时，您可以联系金融机构或使用SBA 100 most active lenders list。选择贷方时，请考虑以下内容：

• 贷方提供的SBA计划（例如，PPP）
• 你需要借多少
• 该计划的资格
• 您要申请的贷款的利率
• 贷款所需的任何下跌付款
• If you need collateral and what kind, if applicable
• 申请过程需要多长时间

检查银行是一个SBA首选兰der. Why? SBA preferred lenders have a history of providing loans to small businesses and understand the application process.

步骤4：收集信息

申请SBA贷款意味着您需要为贷方收集一些信息。通常，您需要：

• 个人的and商业财务报表
• 所有权和/或会员文档
• 业务许可证和许可证
• 贷款申请历史记录
• 个人的and企业联邦所得税申报表
• 业务概述和历史
• Business lease information (e.g., a copy of your current lease agreement)

贷方可能需要更多信息，具体取决于您申请的贷款类型。如果您要购买现有业务，则通常需要为SBA贷款提供其他文件。

步骤5：填写申请

SBA贷款申请根据计划和贷方而异。但是，SBA具有应用程序所需的一般信息。大多数信息可能已经在您的商业计划， 包含：

• Executive summary
• 联系信息
• 在职员工人数
• 基本业务细节
• 所有权分解
• 政府发出的任何其他债务，包括其他SBA贷款
• 财务信息

您还需要提供：

• 您打算如何使用贷款的详细信息
• 您计划如何偿还贷款

Different applications may require additional information. Speak with your loan officer about what details they need from you before submitting your application.

步骤6：填写表格

您是否收集了所有文件并填写申请？伟大的！完成之前的最后一步，准备将所有内容提交给您的贷方。在许多情况下，SBA需要一些额外的形式。

借款人信息表

这SBA表格1919是SBA 7（a）应用程序的借款人信息表。借款人信息表格提供有关业务以及业主，业务分支机构或投资者的SBA和贷方基本信息。SBA表格1919确定了贷款资格，并让贷方知道业务是否需要提供其他表格。

费用披露表

SBA表格159如果借款人从代理商那里得到帮助，他们的费用披露表格是完整的。如果您申请7（a）贷款，504贷款或SBA灾难贷款援助，则SBA需要您提交此表格。该表格可保护申请人免于支付不必要的费用或支付服务。

个人财务报表

每个申请7（a）或504贷款的申请人都必须完成个人财务报表，SBA表格413。SBA包括所有作为申请人的企业主和共同签名人。个人财务报表包括以下内容：

• 继承的属性
• Debts
• Life insurance policies
• 房地产

SBA和贷方要求您在SBA表格413上列出每个所有者或共同信号的所有资产和负债。

步骤7：将申请提交给您的贷方

完成申请和任何必要的表格后，将其提交给您的贷方。您的贷方可能需要数周或几个月的时间来审查和授权您的企业贷款。

在整个过程中，请与您的贷方联系，以了解您的SBA贷款申请状态的任何更改。并且，请尽快发送您的贷方请求的任何其他信息，以使过程顺利进行。

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